应对人口老龄化 险企应有更大作为
来源:中国保险报 发布日期:2012-01-17
“中国保监会与中国老龄工作委员会共同提出要建立三个体系，应对我国人口老龄化问题。”近日在北京举办的“搜狐金融德胜论坛——保险行业年会”上，保监会人身保险监管部副主任龚贻生表示，在这些体系的建立过程中，保险公司都应该有更大的作为，可以提供更多更丰富的保险服务，从而为自身的发展开拓更大空间。
龚贻生解释，国家应建立的应对我国人口老龄化问题的三个体系包括：养老的保障体系，或者称之为老年人的保障体系；老年人的服务体系，包括医疗、日常护理、家庭养老等服务；社会管理体系。“这三个体系都与保险公司密切相关，都是保险公司的核心竞争力”。
中国人民健康保险股份有限公司总裁李玉泉同样认为，从社会发展看，我国人口老龄化趋势不断加速，而加快发展健康保险，能够更好地满足社会对医疗、疾病、护理等方面的保障需求。从新医改的推进情况看，我国以基本医疗保障为主体、其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充、覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系正在加快建立和形成，这对保险业是难得的历史机遇，要求保险行业必须加快健康保险的发展，更好地发挥保险业在我国多层次保障(包括养老保障和医疗保障)体系建设中的重要作用。
龚贻生表示，2011年，为了加快中国的养老保险产品体系建设，中国保监会对美国、日本和欧洲的情况进行了系统了解，这些国家都有成熟丰富的产品。他说：“美国有500多个养老社区，有关产品的产业链非常长，盈利水平相当不错，持续发展能力也很强。我们分析，中国的养老社区能否也成为寿险公司发展的增长点？人们对养老是有需求的，并且是有效的需求。现在的老年人养老金不高，相当多的企业退休金是2000元左右，机关事业单位大约能有5000多元。这样的水平到稍微好一点的养老社区是不够的。这里面就有一个契机，保险公司能不能成为养老社区的一个主要提供商呢？关键还是看保险公司在这方面有没有自己的核心竞争力。”
龚贻生认为，从目前来看，寿险公司最核心的功能，第一是资金融通，也就是对财务的规划、长期资金的管理能力；第二是风险管理能力，就是把养老的各种风险都可以通过保险公司进行管理；第三是社会管理的功能。这三方面都是保险行业的核心竞争力，如果能够发挥行业的核心竞争力，应该可以提供一个比较好的供给。更为重要的是，影响行业发展的政策环境目前也发生了积极的变化。他说：“近日闭幕的中央经济工作会议上，胡锦涛总书记提出，要进一步拉动消费，而且专门提到了养老和家政服务，家政服务从某种意义上就是养老社区的服务。因此，我觉得养老社区这个产业是一个刚刚起步的朝阳产业。”
他说：“目前已经有几家寿险公司开发出这样的产品了。但同时我们也担心，一是担心外在环境问题；二是担心新产品开发出来缺乏保护机制，引起市场抄袭。”
信诚人寿CEO谭强表示，中国“十二五”规划明确提出了对民生问题的关注，但“养老难”“看病难”问题如何突破，依然令人感到棘手。如果保险行业尝试创新，设计出新产品、新服务以及新的管理模式，即使只解决了其中一小部分的需求，都会成为行业新一轮发展的良机。
2011年行业发展遭遇的瓶颈令人对寿险业产生疑问。但谭强认为，如果说中国寿险业或者保险业处于所谓的危机状态，那么有危就有机。谁敢于尝试，谁闯出的路适合于民众和社会，谁就将引领下一个五年、十年寿险业的发展。
