西欧严重老龄化国家如何破解养老困局？
来源:头条网 发布日期:2016-04-08
目前，人口老龄化已经成为全球多数国家面临的共同问题。而中国的形势尤为严峻。中国是世界上唯一一个人口老龄化过亿的国家，在2020年我国老龄人口将达到2.4亿，老龄人口占总人口的16%左右进入急速老龄化国家，预计到2050年我国老龄人口将达到4.8亿，占总人口的35%左右，进入重度老龄化国家。也就是说未来每三个人中就有一位是老年人。
然而，中国“未富先老”、“未备而老”的基本国情没有变。发达国家用了数十年的时间才进入人口老龄化，这期间积累了足够的财富来应对。中国需要从中吸取一些经验和教训，同时也要积极探索符合自身实际情况的养老政策与方式，走出自己的养老之路。
德国是西欧人口第一大国，也是欧洲第一经济强国，约在60年前，以严谨精细著称的德国人就积极准备应对老龄化问题。8200万人口，12000多家养老院，包括托老所、老年公寓、临终关怀医院等，其中以老年公寓为主。这些养老机构54%为慈善组织或地方社会组织(主要是教会)所办，36%为私人养老院，公立养老院仅占10%。公立养老院每月收费在2000欧元左右，社会组织举办的养老院收费在3000-4000欧元之间，而私立养老院没有统一的收费范围，主要根据设施条件和服务水平来确定收费标准。
很多老人如果在家，退休金基本能够满足生活所需。而进养老院，每月的费用首先由养老金支付，这是第一级义务。养老金不足以支付养老费用怎么办？这才开始了第二级义务：个人义务，即个人用存款弥补不足，存款花光了就要变卖有价证券、汽车、房产，直到房产花完了才进入第三级义务：子女义务，子女必须平摊养老金之外的养老费用。德国“养小不养老”的传统，赡养老人并非子女的义务。如果没有子女或子女没有足够的收入，政府就承担子女义务，发放各种养老补贴。
德国的法定退休年龄为65岁，实际退休年龄为62岁。由于德国生活费用不高，而养老金相对丰厚，因此退休后的老年人较为富足。一般到了75岁，德国人才开始选择如何养老的问题。事实上，去养老院安度余生的老人只占75岁以上人口的33%，约有120万人。多数人还是选择居家养老，养老机构提供上门护理服务。不管是青年还是老年，德国人都有固定的诊所和医生。另外一种形式是“社区养老”，不脱离原有人际关系，而且还可以在社区内组织互助。如今，这样的养老形式越来越受到认可和欢迎。
早在1851年，法国60岁及以上人口比重达到10.1%，成为世界上第一个老龄化国家。作为西方社会福利体系较为完善的国家，法国拥有独特的高度碎片化、普惠型养老保险制度：全面覆盖但差别有序。针对不同社会阶层和产业形态，法国的养老制度格局分为四大板块：普通制度，覆盖所有私人部门的工薪阶层；农业制度，覆盖所有农业经营者和农业工资收入劳动者；特殊制度，覆盖公务员、军人、矿工、海员等；自由职业制度，覆盖所有自由职业者。
2013年，法国工薪阶层的平均月工资为2082欧元(净收入)，白领的平均工资为3950欧元，而养老金一般为工资的50%—70%。随着人口老龄化加剧，政府压力增大，法国2010年通过退休制度改革法案，把退休年龄从60岁提高至62岁，足额养老金的发放年龄从65岁提高至67岁。
在法国，生活不能自理、身患疾病或没有子女的老人更倾向选择去养老院养老。许多老人收入有限，对养老院不敢问津。但法国为丧失自理能力及行动不便的老人设立了不少补助，如个人化自理能力补助金(金额依丧失自理能力的程度而定，每月多则1224.63欧元，少则524.84欧元)、房补、福利补助等。对于法国城市里的中上收入者，他们倾向于在农村购买“第二住宅”，以便度假或是养老。许多法国人退休后会出售城里的房子，然后义无反顾地南下尽情享受“乡村”节奏。还有一些法国人索性迁到摩洛哥或是突尼斯等地，因为那里不仅有阳光，还有更低的物价。
人口老龄化是英国的现实危机。英国国家统计局的数据表明，再过17年，英国65岁以上人口将增加4成以上；到2040年，将有近四分之一人口为65岁以上老人。英国养老改革有两条主线，一是降低公共养老金的待遇水平；二是发展补充养老金计划。英国公共养老体系主要包括两个计划，一个是国家基本养老金(BSP)，覆盖全国居民，提供相当于平均工资15%的养老待遇；另一个是收入关联养老金计划(SERPS)，覆盖没有职业养老金计划的居民，提供相当于其收入最高20年中平均工资20%的养老金待遇。政府征收工资税为公共养老计划融资。上世纪70年代，英国削减公共养老支出，同时鼓励发展补充养老计划。政府支持补充养老计划的措施主要是提供税收优惠，由于政策得当，大多数企业和个人都参加了补充养老计划。目前，英国补充养老基金形成较大规模，相当于GDP的2/3，补充养老计划的广泛实施有效弥补了公共养老金待遇水平的下降。
综上所述，英法德三个发达国家在处理养老问题上的共同点就是：一是灵活调整退休年龄，二是改革养老保险金制度，三是改善老年人就业环境，四是提高社会服务能力。
“十三五规划建议”指出，积极开展应对人口老龄化行动，弘扬敬老、养老、助老社会风尚，建设以居家为基础、社区为依托、机构为补充的多层次养老服务体系，推动医疗卫生和养老服务相结合，探索建立长期护理保险制度。全面放开养老服务市场，通过购买服务、股权合作等方式支持各类市场主体增加养老服务和产品供给。这为今后一段时期全国老龄事业的发展指明了方向。面对人口老龄化的第一个高峰，中国还有35年的时间来发展老龄事业，积极应对人口老龄化。相关的改革不可能一蹴而就，甚至可能会经历阵痛。庆幸的是，目前已经走在正确的方向上。
