全球老龄化趋势加重 各国养老问题突出
来源:新华社 发布日期:2010-09-25
美国不断完善养老制度管窥
随着战后“婴儿潮”时代出生的人即将步入老年，美国的养老问题也日益突出。为此，美国政府和有关方面不断完善社会保险体系和养老制度，努力应对这一问题。
美国2000年的人口普查结果显示，美国65岁以上的人数为3500万左右，约占全国总人口的八分之一。但由于目前45至60岁这一年龄段的人在美国总人口中所占比例较大，社会老龄化问题的前景令人担忧。预计今后二三十年内，美国的老龄人口将以每10年增长近三分之一的速度快速增加，2020年65岁以上的人口将达到5400万。从当前美国的做法看，退休后养老的资金主要来自三个方面，即个人积蓄和投资收益、退休金以及社会保险收入。
储蓄和投资收益是美国人为养老作准备的重要方面之一。虽然美国的个人储蓄率很低，但半数以上的美国家庭都参与股市投资。虽说近一两年股市投资收益不佳，但从90年代来看家庭在这方面的收入还是可观的，而且随着经济的好转前景亦可乐观。同时，多数家庭的投资是用于风险相对较小的投资项目如共同基金等。投资收入除了部分用于消费外，部分用于再投资。这样，多数人能为养老积蓄部分资金。
退休金计划是美国养老体系中的又一重要组成部分。尽管政府不直接为退休金计划提供资金，但是它通过有关法律以税收优惠等形式来鼓励企业与雇员共同建立退休金计划。公司为雇员的退休金计划投入的资金在一定限额内可作为营业费用列支，并从其应纳税款中扣除。而雇员向退休金计划交纳的资金也可从其应纳税款中扣除或享受税收减免。这样，企业和雇员之间对建立退休金计划都有较高的积极性。目前，美国公司和行业设立的退休金计划种类繁多，总数近3.8万个。这些计划的资金一般均由合格的托管基金或保险公司管理。有的计划内的资金不能用于证券市场投资，有的则可以将计划内的资金用于投资。美国政府则通过退休金保险公司，为不参与证券市场投资的各个退休金计划提供保险。一旦某个公司破产倒闭，政府保险公司将为破产企业的雇员提供退休金的补偿。目前处于该公司保护之下的有4300多万人。
社会保险是美国社会安全网中最重要的一环。每个人参加工作后，公司和雇员都必须按照有关法律同时交纳一定比例的社会保险税。到65岁退休时即可从中受益，提前退休扣减适当比例的收益。比如说某人今年45岁，年收入4万美元。如果2019年62岁提前退休，每月可领取987美元。按法定年龄退休后66岁时每月可领取近1400美元，随着年龄增长收入也相应增加。有了社会保险的收入，老人可以自己在家安度晚年，也可以进养老院颐养天年。一般来说生活不至于发生大的困难。当然，对于老年人来说，最重要是社会保险中的医疗照顾计划。医疗照顾计划是美国政府专门针对老年人和残疾人于20世纪60年代初期设立的计划，政府用社会保险税收入为该计划注入资金。计划分为A和B两个种类，区别为全部免费和需适当交费，分别享受不同范围的医疗照顾服务。参加社会保险计划的老人均可享受这两种服务。这样，在社会保险网的保护下，老年人的养老、治病和送终问题基本上得到了解决。
美国的社会保障体系虽日趋完善，但也存在不少隐忧，特别是将来可能会出现资金可能入不敷出。比如医疗照顾的托管基金到2016年就将出现支出大于收入的情况。该计划所属的补充医疗保险托管基金今后10年内将出现5500多亿美元的赤字。因此，近年来美国政府不断加强管理，改革福利计划，努力使主要针对养老问题的社会保障体系正常运作，使之在保证社会稳定中发挥更大的作用。（王振华）
瑞典为老人安度晚年撑起保护伞
由于长寿和生育率低，瑞典早已成为世界上人口老龄化程度最高的国家之一，超过65岁退休年龄的老人占到全国人口的17％，其中80岁以上的老人占5％。
面对如此庞大的老人群体，瑞典是如何解决养老问题的呢？记者日前就此采访了斯德哥尔摩近郊利丁屿市市政府老人社会福利局负责人英厄耶德•博林女士。她说，瑞典早在上世纪50年代便建立起了社会养老制度。瑞典议会1956年通过的社会福利法明文规定，子女和亲属不再负有赡养和照料老人的义务。经过近半个世纪的努力，瑞典的养老制度已变得更加完善，各级政府为老人们撑起了一把把安度晚年的保护伞。
博林女士介绍，第一把保护伞当数政府通过发放基本养老金为养老提供经济保障。瑞典的养老金由国家统一发放，所有定居瑞典的人，年满65岁后都可根据居住年限领取数额不等的基本养老金。只领取基本养老金的人由于还享受其他形式的社会补贴，其基本生活需求得到了保证。工作过的人退休后还可根据其工龄领取到一笔附加养老金，两笔基金差不多相当于退休前工资的70％，维持生活绰绰有余。
第二把保护伞是住房补贴，对象是所有低收入退休者，以避免这部分人退休后住房质量下降。这也保证了所有退休老人都能拥有住房。领取住房补贴的退休者很多是孤寡老人和没有参加过工作的家庭妇女，他们获得的养老金一般只能维持基本生活开销，而住房开支则主要依赖住房补贴。
瑞典人养老的第三把保护伞是由省级地方政府提供的医疗保障，使人们在退休后仍能像以前一样享受近乎免费的医疗服务。此外，老人们还可享受三种特别医疗保健服务：一是请医生、护士到家看病；二是长期住院治疗，各医院都为老人设有相当数量的专用病床，保证他们能得到及时治疗；三是疗养院。
第四把保护伞是像利丁屿市这样的市级地方政府提供的社会服务保障。博林女士介绍说，利丁屿是一个只有4万来人的小城市，而65岁以上老人已达到人口的19％。由于老龄人口比例超出全国平均水平，向老人提供社会服务保障已成为市政府的最大任务。
利丁屿市政府主要为老年人提供两项社会服务。一是在全市建立家政服务网，向居住在普通住宅的老人提供全天候服务；二是向行动不便或年纪特别大的老人提供特别居住场所，对他们实行集中管理和进行特别护理。全市共有7栋老人公寓和4所养老院，可以满足830多名老人的需求。
当然，“羊毛出在羊身上”，庞大的养老保障开支要靠征收各种税费来维持。瑞典人必须交纳30％左右的所得税，购物时还得交纳25％的增值税。去年，瑞典各级政府征收的各种税收占国内生产总值的52％，高出欧盟国家平均税率10个百分点。据估算，目前瑞典用于养老保障的开支已超过国内生产总值的20％。由于瑞典老人的比例还在增大，各级政府所承受的负担必将更加沉重。
为此，瑞典政府近20年来努力改革社会福利制度，以减轻负担，养老保障制度也受到了很大触及。从1999年起，瑞典政府每年拿出一笔资金，尝试支持家庭来承担更大的照料老人的责任。一些地方政府纷纷将老人服务设施私有化，以提高效率。此外，瑞典一些机构和组织还在探讨把退休年龄从目前的65岁延长到67岁，以减轻人口老龄化的压力。（吴平）
日本养老有法可依
人口老龄化已成为世界性问题，日本这个长寿大国也不例外。随着人口高龄化进程的加快，日本政府制订了一系列法律制度，并不断进行修改和补充，以期逐步完善社会保障体系。
日本是世界上人口平均寿命最长的国家。据统计，2000年日本女性的平均寿命为84.6岁，男性为77.72岁。根据国际标准，日本从1996年起就已经进入了老龄社会。
日本政府早在50年代末便开始通过立法来解决养老问题。1959年，日本颁布《国民年金法》，采取国家、行业、个人共同分担的办法，强制20岁到60岁的日本人都参加国民年金体系。1963年，日本政府推出了倡导保障老年人整体生活利益的《老人福利法》，推行社会化养老。1982年又出台了全面推广老人保健设施的《老人保健法》，使日本老人福利政策的重心开始转移到居家养老、看护的方向。比如，政府出资培训了10万名家庭护理员，负责看护老人，处理家务；普及托老所，提供短期入住、看护、治疗；开发了一批低价位的“三代同堂”式住宅；倡导全民保健等。这三项法律恰似三根支柱，支撑起日本的老年人福利保障体系。
为保障老年人的生活水平，日本建立了养老金保险制度。它由国民年金、厚生年金和共济年金等组成。国民年金是日本养老金制度的基础，20岁以上60岁以下、在日本拥有居住权的所有居民都必须加入。个体经营者、无业人员等每月需交付1.33万日元，企业职工和公务员则分别加入包含国民年金在内的厚生年金和共济年金，缴纳金额为收入的17.5％，由职工和雇主各负担一半。这种“全民皆年金”的强制性保险措施，使所有连续25年以上参加保险的日本人，都能在65岁后领取养老年金，使基本的生活水平得到保障。
随着老龄人口的增加，生活不能自理的老人越来越多。为解决这一问题，日本政府从2000年4月开始实行“看护保险制度”。它规定，市町村及特别区、国家、都道府县和医疗保险机构等为保险人，40岁以上的人为被保险人，被保险人为了今后得到看护服务，也要缴纳一定的保险费，需要看护时，可提出申请，经看护认定审查会确认后，即可享受看护保险制度所提供的不同等级的看护服务。被保险人只需承担看护保险费用的10％，其余部分由看护保险负担。
针对日本社会的高龄化现象，日本政府还通过修改雇佣保险法推动高龄雇佣。修改案加强了对大量雇佣高龄者的企业进行奖励的制度，增设了“高龄者继续就业补助制度”，对工资低于60岁退休时工资的高龄受雇者给予一定的补助。另外，日本政府还采取鼓励延长企业职工退休年龄等措施，引导老年人由“老有所养”转变为“老有所为”。
不过，随着人口老龄化进程的加快，日本的养老保障制度面临着前所未有的挑战。据预测，到2025年，日本65岁以上的老年人将占总人口的27％。而养老金体系却有可能在未来10年出现4.3万亿美元的缺口，如果没有增量资金的注入，养老金制度将面临严重的支付危机。此外，日本还存在着待托老人增加、养老院供不应求、养老保健设施需要完善等一系列问题。因此，如何解决老龄社会问题、提高老年人生活质量，仍是日本政府今后所要面对的重要课题。 （王妍）
巴西：“年轻”国家重视老年人保障
巴西是个“年轻的”国家。根据2000年人口普查结果，其60岁以上人口仅占全国人口的8.6％，远远低于多数发达国家老年人口超过20％的比例，但保障老年人权益一直受到巴西政府和社会的重视。各级政府制订了一系列法律和行动计划，但有些规定和目标因超过了巴西目前的经济发展水平而无法完全落实。
巴西宪法规定，“家庭、社会和国家有义务赡养老年人，保障他们参与社会，捍卫他们的尊严和福祉，保证他们的生活权利”。1994年和1996年，巴西先后以法律形式颁布了《国家老年人政策》及其实施细则，对政府和公共部门应为老年人提供的服务和老年人应该享有的权利作出了规定。老年人优先是巴西老年人政策的主要指导原则之一，也是落实得最好的一项规定。全国所有政府办事部门及医院、银行、机场等公共服务行业窗口都有“老人、孕妇和残疾人优先”的提示，甚至为老年人设立优先窗口。
此外，65岁以上的老人可以免费乘坐市内公共交通工具，公共汽车上必须设置4个老人和残疾人专座，公共停车场必须留出老人停车位。所有公共建筑都必须留出便于老年人和残疾人行走的通道。60岁以上的老人可以免费进入政府管理的公园和游乐场所。影剧院和其它文娱活动场所也要为老年人提供便利。
在医疗保障方面，公立医院普遍按法律规定设立了老年专科。除了看病优先和享有公民普遍的免费医疗福利外，老年人还享有免费注射流行病疫苗和康复治疗的优惠。例如自1997年以来，政府一直为60岁以上的老人免费注射流感疫苗。
巴西所有老年人都有权享有政府提供的最低生活保障。根据1993年12月通过的法律，70岁以上的老人，如果能证明自己无收入也得不到子女的赡养，或人均家庭收入不足国家规定最低工资的四分之一，就可以到国家社会保险局申请领取一份最低工资，孤寡老人可以住进公办的养老院。1998年1月，巴西政府又将享受这种社会救济的年龄从70岁降低到67岁。而所有年满65岁的老人，在缴纳个人所得税时免税额比一般纳税人多1倍多。此外，地方政府也有各自针对老年人的税收优惠。例如，首都巴西利亚政府规定，65岁以上老人在卫星城自有的房屋可以免交120平米的房地产税等。
为了保障老年人的合法权益不受侵害，法律规定政府应为老年人提供法律咨询，各级法院优先审理65岁以上老人提出的诉讼。每个公民都有义务投诉任何忽视和损害老年人权益的现象。各级政府成立负责协调、监督和评估国家老年人政策实施情况的老年人委员会，支持教育部门建立老年大学，并为老年人提供适当的工作机会。
巴西作为发展中国家，其保护老年人权益的立法可谓相当完备，但由于缺乏雄厚的经济基础支持，一些措施的实施尚不能完全落实。据经济合作与发展组织的报告，巴西公共和私人部门退休金的开支高达国内生产总值的9％，而发达国家用于退休金的开支平均只占国内生产总值的7.4％。负责发放退休金的巴西社会保险局入不敷出，需要国家大量补贴，成为政府财政的沉重负担，并影响到经济发展。由于资金不足，《国家老年人政策》中提出的许多目标至今仍是纸上谈兵，因此巴西老年人的贫困问题仍然十分严重。（杨立民）
俄罗斯积极推动养老制度改革
今年1月1日，俄罗斯在全国实行养老制度改革，从以前的养老社会统筹，过渡到社会统筹和养老保险相结合。
2002年前，俄罗斯退休人员的养老金主要来自企业缴费。按规定，每个企业必须向国家养老基金缴纳在职职工工资总额的28％，职工缴纳本人工资的1％。所有这些缴费由国家养老基金管理和支配，主要用于发放全国退休职工的养老金。
按照俄罗斯法律，男女职工的退休年龄分别为60岁和55岁。退休人员根据工龄可领取相当于退休前工资50％到70％的养老金。近年俄物价上涨，卢布大幅贬值，许多退休职工生活困难。为帮助退休职工，俄罗斯政府向他们增发各种补贴，这虽然在一定程度上缓解了困难，但仍有近一半的俄罗斯退休人员生活在贫困线以下。
俄退休保障制度的弊端首先在于，随着人口老龄化，就业人数日益减少，企业缴费下降，退休人员增多，国家养老基金的赤字越来越大；其次，企业缴费情况与本单位职工领取养老金不挂钩，造成拖欠缴费的情况严重；第三，俄企业除了向全国养老基金缴费外，还须缴纳职工工资总额的10.5％，来支付职工的社会保险、医疗保险和失业保险。许多不堪重负的企业为了少交费，纷纷隐瞒职工收入。据统计，俄罗斯企业申报的职工收入，只占实际收入的40％左右。
经过多年酝酿，俄罗斯去年通过了改革养老制度的相关法律，并从今年1月1日起正式实行。改革的主要目的是改善退休人员待遇，调动企业和职工参与养老的积极性。估计全部改革将于2016年完成。
实行改革后，俄罗斯退休人员的养老金将由基本养老金、养老保险金和养老储蓄金三部分组成。基本养老金由企业和国家承担，企业每月将职工工资总额的14％上缴国家财政，国家用这笔钱和部分财政拨款来发放退休人员的基本养老金。基本养老金数额很低，仅能维持最低生活，但会随着物价上涨而调整。此外，企业每月还需上缴职工工资的12％，作为职工的养老保险。养老保险金存入每位职工在国家养老基金设立的个人帐户。职工退休后，每月取的养老金，是个人帐户上的总额除以领取养老金的总月数。目前俄政府暂时规定退休职工领取养老保险金的年限为14年。
另外，从今年起，职工个人还须缴纳养老储蓄，其中35岁以下缴纳工资的6％，35岁至50岁为2％，50岁以上男职工和45岁以上女职工无需缴纳。企业一开始也要按相同比例缴纳，但为减轻企业负担，企业缴纳的比例将逐年下降，而个人缴纳的比例将逐渐增加。
从今年起，自由职业者也必须缴纳个人养老保险。和企业职工不同的是，这些人退休后无权领取国家发放的基本养老金，只能领取个人养老保险。
改革后，单位和个人缴纳的养老储蓄，都将进入职工在国家养老基金的个人帐户。为使储蓄升值，国家养老基金可以根据个人委托，与投资机构签定合同，由它们将养老储蓄用来投资，但只有国家授权机构才可参与投资。目前，俄政府还没就如何投资、以及是否让私营公司参与做出决定。据说为保障退休人员的利益，避免投资风险，俄政府将设立专门的委员会，对投资机构的经营进行监督和评估。（周良）
附：全球人口老龄化状况
联合国最新统计，目前全球老龄人口总数已达6.29亿，平均每10个人中就有一位60岁或60岁以上的老人。到2050年，60岁以上的老龄人口总数将近20亿，占总人口21％，并将超过14岁以下儿童人口的总数。百岁老人将从2002年的约21万增长到320万。到2050年，非洲老龄人口将从4200万上升到2.05亿；亚洲从3.38亿增加到12.27亿；欧洲1.48亿增加到2.21亿；美洲从9600万增加到3亿。目前全球人口老龄化最严重的国家是意大利，占总人口25％。
第二次世界大战后，新生儿数量明显减少，人均寿命也从1950年的20岁上升到目前的66岁。这种双向发展使全球几乎所有国家的人口结构都趋于老化。据联合国有关规定，一个国家65岁以上的老年人在总人口中所占比例超过7％，或60岁以上的人口超过10％，便被称为“老年型”国家。当前，在全世界190多个国家和地区中，约有60个已进入“老年型”。目前中国60岁以上的老年人已达1.32亿，也即将进入“老年型”国家的行列。
人口老龄化已成为当今世界的一个突出的社会问题。退休人口数量增加、人类寿命延长及少子化加速已使劳动力短缺，加重了劳动人口与整个社会的负担。以欧盟为例，2000年底，欧盟国家73％的劳动力养活27％的退休者，而到2050年，将由47％的劳力养活53％的65岁以上的退休老人。
人口老龄化问题引起了国际社会的关注，联合国和许多国家如中国、日本、瑞典、法国等国都组建了一些较为完善的老龄科研组织和机构，从自然科学和社会科学两个方面加强对老龄问题的综合研究。联合国于1982年在维也纳举行了第一届老龄问题世界大会，在以后16年的历届大会上都涉及了老龄化问题，并先后作出了一系列重大决议：《维也纳老龄问题国际行动计划》、《十一国际老人节》、《联合国老年人原则》。1991年联合国大会把每年10月1日确定为“国际老人节”。1992年联大通过了《1992年至2001年解决人口老龄化问题的全球目标》和《世界老龄问题宣言》。
