加强和改进老年人金融知识教育
来源:金融时报 发布日期:2014-07-28
《格列佛游记》有句台词：盲目可以增加你的勇气，因为你无法看到危险。
金融也许就是这样。自古以来，中国就是一个“羞于谈钱”的国度。“金钱”这个词在相当长的历史时期被“异化”甚至“丑化”。基于这种文化传统，我国针对广大公众的金融教育普及比较薄弱，公众对于金融知识的了解严重不足。其中，老年人作为金融服务的特殊群体，由于对新事物认知能力不足，金融素质水平相对落后于金融业的发展。据调查，老年群体金融知识相对匮乏，不知道如何投资理财以增加自身财产性收入；不甚了解产品特点和风险情况，盲目购买与其风险承担能力不相适应的金融产品；金融风险意识和风险识别能力较差，金融诈骗犯罪极易得逞。因此，针对老年群体的金融知识普及教育，显得相当迫切，面临巨大挑战。
中国正在成为一个经济强国和金融大国,公众金融素质是金融改革与发展的深层基础。中国银监会自成立以来，始终将“通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别”。同时，我们深切地感受到，目前整个社会对于金融知识的渴求和现有公众教育资源之间存在着巨大差距。公众教育作为一项普惠全社会的活动，需要社会各方面力量的共同参与。我很高兴地看到，北京市社会建设工作领导小组办公室联合社会组织和金融机构的力量，在2013年“金融知识进万家”宣传服务月的大背景下，启动了“银发理财·乐享生活”老年人金融知识普及教育公益行动，围绕老年人理财基础、金融服务实务操作指导包括反假币知识、储蓄理财指导、保险（放心保）基金理财指导、股票理财指导、民间融资指导、防范金融骗局指导、投诉维权指导八个老年人金融话题，为老年人提供基本金融常识和现代投资理财知识，帮助他们树立起科学、理性、独立的投资理财理念，树立正确的风险意识，防范涉老金融诈骗。
《老年人金融知识普及读本》就是这个公益活动的一个标志性成果。在讲座过程中，北京银监局、北京市金融局、北京证监局、北京保险行业协会的干部作为金融志愿者，走进老科学家、退休老教师、退休老编辑、退伍老兵、拆迁老人、低保老人、残疾老人等群体，深入社区、村庄组织开展差异化、特色化的金融知识宣传活动，在讲课过程中了解老人金融需求、增强服务意识、提高业务素养、陶冶道德情操。在已经开展的近100场公益讲座讲稿的基础上，活动主办方委托专家编辑汇总了这个读本。读本最大的特点，就是从稳定出发，通篇贯穿“金融风险意识和风险识别能力”的教育，比如老年人理财的安全原则，需要避免的轻信、贪利、跟风、攀高误区，购买保险时应注意的问题，炒股亏损的几种心态，非法集资的特征，防范金融诈骗“三不要三要”，等等。形式上，考虑老年人的阅读特点，做到通俗易懂、深入浅出，确保老年人能易学易懂。内容上，突出基础性和完整性，既有对老年人需要的金融知识的一般概述，也有对老年人金融典型案例的介绍等。通过对读本的学习，能让老年人系统地掌握基本的金融知识。
衷心的希望这个读本能对老年朋友有所帮助，银发理财，乐享生活。
