老人投保难困扰养老业
来源:老年日报 发布日期:2011-06-08
笔者在太原市调研发现，入住养老机构的老人一旦发生磕绊，责任划分、赔偿金额等就成为经营者与家属双方争议的焦点。而在高风险、低回报的养老产业现状下，相应风险解决机制的缺失，则将更多民间资本挡在了养老产业的“门外”。
笔者了解到，一些养老机构往往采用向入住老人收取备用金、保证金等方式，来变相收取押金，以降低意外出现后自身承担的风险，但这样的收费却给老人造成了经济压力。
太原市一家老年公寓的入住老人向笔者反映，老年公寓的各项服务都很好，就是收的保证金有点多。笔者看到，这家养老院收取的保证金从一万元至数万元不等，而且明码标价。太原一家在当地口碑较好的托老院也向每位老人收取1500元的医疗备用金，属于当地此类收费较低的。
养老机构称，收取保证金、医疗备用金是因为自己也有难处。一位经营者说，老人一旦出现意外，就算无法判定究竟是何方责任，从人道主义角度出发，最后往往也要办养老院的这一方来承担，这在一些法院判决中屡见不鲜。“养老院只能把这个风险承担起来，但我们确实承担不起。”
笔者走访一些保险公司了解到，保险方只给能走能动的老人上保险，并且有明确的年龄限制。调研还发现，老年人购买意外伤害保险面临两难：保费过高，养老机构或老人支付不起(不愿支付)；保费过低，保险公司因利润少甚至亏本，并不愿开展这笔业务。而恰恰相反的是，上了年纪、失能失智的老人却是最需要保险的。这对矛盾得不到解决，会进一步限制养老产业的延伸发展。
一些养老机构称，他们想过在举办现有养老机构的基础上，进一步发展居家养老、异地养老。但考虑到涉及老人风险大，都没有付诸实践。“假如我们提供上门服务，老人在给我们开门时摔倒，到底算谁的责任？”
苏州去年12月推出由政府出资、引入商业保险机制的“三项保险”，为业界提供了一个可行的借鉴。
一是由政府出资对所有养老机构赠送“养老机构综合责任险”。按每床位100元标准，政府与养老机构按8：2的比例分摊。二是在国内首创“居家养老服务组织责任险”，规定居家老人由于服务人员的疏忽过失、服务措施不当造成老人人身伤害，或服务人员在服务过程中、上下班途中，由于意外造成的各种人身伤害，都将获相应保障。三是赠送“70周岁以上老人团体人身意外伤害保险”，全市范围70周岁以上老人如遇意外，将最高可获8000元保障。
笔者了解到，除了上海、苏州等地，国内其他有相关考虑的地区寥寥无几。
