陕西已进入人口老龄化 探索推进“以房养老”

 来源:陕西日报 发布日期:2013-04-15

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   养老，在不知不觉间成为一个大问题。

   中国目前有60岁以上老人1.78亿，占总人口的13.3%。其中失能和半失能老人约3171万人，部分大中城市空巢家庭达70%。作为西部省份的陕西，65岁以上老人已达到318万，占总人口的8.53%，这标志着陕西已经进入人口老龄化社会，老年人的养老问题日益引起社会的关注。

   在传统的家庭养老方式中，家庭成员中的劳动年龄人口提供着老年人的生存条件。而随着社会的发展，老年人口逐渐增多，家庭规模却日益变小，养老方式已经开始由“家庭养老”向“社会养老”转变。在社会养老的多种模式中，哪种模式更符合陕西的情况，更易于推开，在很长时间内成为政府和学界经常讨论的话题。

   各地试行：阳光为何难以照进现实

   以房养老，其实并不是一个新概念。

   2007年，上海市公积金管理中心曾试推过“以房养老”模式：一种是“以房自助养老”，即65岁以上的老年人将自有产权房屋出售给市公积金管理中心，并选择在有生之年仍居住在原房屋内，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用。另一种是“倒按揭”模式，即指投保人将房屋产权作抵押，按月从金融机构领取现金直到亡故，相当于金融机构通过按月付款的方式，购买投保人的房屋产权。但在试点中职能部门发现，真正符合条件的申请人很少，上海市不得不在两年前停办了这项业务。

   同样的情形还在全国其他试行城市出现过，但大多以悄然落幕告终，“以房养老”制度一度陷入困局。

   综合各地试验在现阶段推行“以房养老”还存在着种种问题。

   首先，适用人群少。有房的大多经济条件好，不担心养老问题，没房的没有资格享受这个政策。按照现有情况分析，符合条件的最有可能是独居或孤寡老人，或膝下无子女、子女定居国外的老人，这些老人没有继承等问题。但即使这类老人也担心，一旦签订协议，即失去了对房屋的所有权，落入“没房也没钱”的境况。

   其次是观念障碍。中国人的传统观念是，“但存方寸地，留于子孙耕。”对于老人来说，将自己居住多年的房产抵押出去，而无法留给子女，这样的现实，一下子难以接受。

   其三，金融机构没动静。“以房养老”推出的最大阻力来自于金融机构，其中担心房价下行是主要原因。一位保险从业者说，这项工作“难度在于，对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素的难以预测。对银行、保险公司等机构来说，倒按揭与正按揭恰恰相反，时间越长风险越大。”

   另外，在中国，还有一条限定，那就是“70年大限”。基于目前的地权制度，我们对住宅的使用权只有70年。根据《房地产管理法》，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被政府无偿收回。

   正因为以上的原因，“以房养老”模式如何推广，何时推广，一直处于议论纷纷的状态。

   条件具备：保障房力度显陕西优势

   陕西提出以房养老并不是盲目的，早在2013年1月的全省两会上，省委书记赵正永就已经透露，我省现在正在探索住房养老形式，比如每一户人家拥有一套住房，到60岁的时候，政府按照市场参考价格回购住房。“到时候你的儿子和孙子都有房，不需要你传给他，这样房屋的价值就可以供你养老。”

   当全国许多地方的“以房养老”试验都近乎停滞的时候，陕西发出这一强音究竟基于什么样的底气？

   当我们在分析各地试行失败的原因时，可以乐观的是，至少有一些在陕西有可能得到克服。这个优势就来自于陕西规模空前而又领先于全国的保障房力度。

   在外界对以房养老普遍的质疑声中，可能没有考虑过陕西在保障房领域的全国领先优势。“十二五”期间，陕西将建210万套保障房，这些房子在5年内将分配给全省符合条件的贫困人口。前几年，在上海、广东、江苏等地，有房子的人基本上都有不错的经济收入，对养老的成本压力感并不迫切，所以虽然观念上走在了前面，却并没有考虑到实际的需求。

   陕西通过国家的保障房政策，让很大一部分贫困群众有房可住，这就达到了以房养老的两个最重要条件——有房子，同时经济又并不很宽裕。

   居住在西安市东窑坊保障房小区的王清莲老人，今年75岁，国企退休职工，每月1900元养老金，有两个儿子，1个女儿。她说：“我和子女都有房子，听说省上要出台这个政策，觉得很不错，至少能解决一部分生活条件不是很好和孤寡老人的养老问题。虽然从传统的观念上看，房子是自己一辈子辛苦赚来的，但如果政策有保障，儿孙又可以自食其力，我可能会考虑接受以房养老。”

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