以房养老“倒按揭”济南或破冰
来源:济南时报 发布日期:2011-10-31
“等你离开这个世界时，房子归金融机构；在此之前，你可一直按月领取资金。”这便是“以房养老”的最通俗描述，业内也称“倒按揭”。
今年10月下旬，北京提出“以房养老”概念，鼓励金融机构开展“倒按揭”试点。北京并非第一个“吃螃蟹”的城市，早在2007年上海便推行以房养老试点，但因障碍众多该业务目前几乎已淡出。
随着社会老龄化程度日益加重，以房养老已在不少国家被广为推行。采访中记者了解到，已有银行准备在济南推出以房养老服务项目，“目前相关员工正在接受项目推出之前的培训”。
济南或破冰：最快将于下月推出“倒按揭”
10月25日，记者从一家银行的济南分行了解到，以房养老按揭业务是该行借鉴国外“倒按揭”的思路，结合国内特点及养老传统推出的养老贷款项目，目前在北京已开始试点。该项目能缓解子女赡养老人的压力，增加老人可支配资金。
问及在济南将何时推行时，该行人员称：“目前与该项目相关的人员正接受培训，如果一切顺利，有望在下个月便可以在济南推出以房养老‘倒按揭’服务项目。”采访中记者发现，准备推出以房养老“倒按揭”服务项目的金融机构，在济南目前尚只有这家银行。
美好愿景：退休前“人供房”，退休后“房养人”
与济南相比，北京以房养老项目已进入到实质性操作层面，具体做法值得借鉴。
10月24日，本报记者从北京市民政局了解到，北京发布的“十二五”时期老龄事业发展规划中，首次提出“以房养老”概念。接受采访时，工作人员描绘了以房养老的图景：年轻时贷款买房，到60岁临近退休时把房贷还清，然后把房屋抵押给银行或保险公司等金融机构，这些机构根据房屋估价每月支付一定资金，老人晚年衣食无忧直至终老。房主身故后，金融机构将房产出售，所得用来偿还贷款本息，升值部分归抵押权人所有。
对此，北京市老龄办相关人员表示，通俗来说，“倒按揭”就是退休前“人供房”，退休后“房养人”。政府鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门开展“以房养老”试点业务，“这并不是说政府部门要去开展，而是由政府来鼓励企业等相关机构去试点开展这项业务。”
银行试点：总体业务量尚不太大
采访中记者了解到，目前一家银行已在北京推出以房养老“倒按揭”服务项目———凡年满55周岁的中老年人，或年满18岁的法定赡养人，以房产作为抵押，就可向银行申请贷款用于养老。
接受采访时，该银行北京分行人员告诉本报记者，“以房养老”在具体操作时，当事人把房屋抵押给金融机构，银行将根据所抵押房产的价值和合理的养老资金确定贷款金额，累计贷款额最高不超过所抵押住房评估值的60%，且每月支付的养老金不超过2万元。借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金，将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。
该人员称：“该项业务申请门槛较高，办理该业务的申请者至少须有两套以上住房，贷款期限最长不超过10年，贷款也必须用于养老。目前，该项目总体业务量不太大。”
即将在济南推出“倒按揭”项目的这家银行，接受采访工作人员表示，目前已有一些客户群在关注该项目了，但总体数量不是很大。
前车之鉴：上海以房养老无奈搁浅
为解决日益严峻的养老问题，让老年人维持较高生活水准，早在2007年，上海便有金融机构开始推行以房养老“倒按揭”。
10月25日，记者与上海公积金管理中心取得联系。据介绍，当年上海试推过两种以房养老模式：一种是“以房自助养老”，即65岁以上老年人将自有产权房屋出售给市公积金管理中心，并选择在有生之年仍居住在原房屋内，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配；另一种是“倒按揭”模式，即指投保人将房屋产权作抵押，按月从金融机构领取现金直到亡故，相当于金融机构通过按月付款的方式，购买投保人的房屋产权。
该人员介绍：“以房养老实现需要3个条件，首先当事人需要拥有对房子的产权，才有出租或者抵押房屋的权利；其次当事人与子女分开居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影响正常生活；再就是当事人经济状况要适中，因为经济条件很好，就没有以房养老的必要，经济条件过低，就不具备以房养老的条件。”实际操作中，真正符合条件的申请人很少，于是推行计划在两年前就近乎搁浅了。
